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人民银行:2019年普惠小微贷款支持2704万户小微企业经营主体,同比增长26.4%


      2020年1月16日,人民银行举行2019年金融统计数据新闻发布会,人民银行办公厅主任兼新闻发言人周学东、货币政策司司长孙国峰、调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘、金融市场司司长邹澜出席发布会,发布解读2019年金融统计数据,并回答了中外记者提问。
香港经济导报记者:请问人民银行对小微企业的首贷难有哪些应对举措?现在小微企业大约有三千万家,好像只有18%获得过贷款,大多数的企业都没有获得过贷款,怎么营造敢贷、愿贷、能贷的政策环境。

 
邹澜:谢谢您的提问。去年一年人民银行和各部门一起认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署,出台了一系列的政策措施,对缓解小微企业融资难、融资贵方面应该说还是取得了积极的成效,刚才孙司长介绍了利率变化的情况。另外还有量是增长的,面是扩大的。

 
刚才您关注到的首贷户,从我们掌握的数字来看,截至去年年末,普惠小微贷款支持了2704万户的小微企业经营主体,同比增长了26.4%,这个绝对量我们认为还是比较高的。目前,从户均贷款的余额来看,单户授信1000万以下的小微企业贷款余额是161万元,个体工商户和小微企业主经营性贷款余额是31万元,小微贷款的普惠性进一步提升。
中央经济工作会议进一步提出了今年还要更好地缓解小微企业融资难、融资贵的问题,所以我们今年很关注的不仅仅是首贷,还有首贷、续贷和信用贷等一系列能够反映融资难的指标,我们都会给予关注。
具体来说我们想从几个方面在原有的基础上进一步提升金融服务水平。一个是要推动商业银行转变经营理念。要继续严格控制房地产在新增信贷资源上的占比,实施信贷资源的增量优化和存量调整,推动金融机构加大对小微企业信贷投放,引导商业银行按照金融供给侧改革要求,切实转变经营思想,找准经营策略,培养经营能力,把经营的重心和信贷资源更多地配置到小微企业的融资领域。
第二要进一步强化组织体系的建设。继续推进大中型金融机构、普惠金融事业部的建设,落实综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价等有关机制的要求,发挥地方性法人金融机构贴近小微企业的优势,推动金融服务向社区和乡村延伸,鼓励设立小微支行、社区支行等专营服务机构。
第三是继续运用科技赋能,提高服务能力。鼓励金融机构加大金融科技投入,运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型,改造信贷审批发放流程,提高客户识别和信贷投放能力,加强网上银行、移动客户端等开发利用,为小微企业提供开户、支付、融资等高效便捷的一站式金融服务。支持金融机构汇总分析小微企业行内信用信息,挖掘本行大企业供应链上的小微企业客户,加大首贷、续贷、信用贷、应收账款的融资支持。
第四是健全内部激励约束机制,督促金融机构完善内部绩效考核激励机制。改革小微信贷业务条件的成本分摊和收益分享机制,优化一线信贷人员的绩效考核和收入关系,降低小微金融普遍存在的利润指标考核权重,增加小微客户服务情况的考核权重,提高对小微企业放贷的积极性。
这几个方面核心还是要提升商业银行小微企业的金融服务能力,还有外部激励约束机制,相应的政策激励方面还会做一系列的工作。这只是目前的初步考虑,很快还会有进一步的研究和具体部署。

(来源:中国人民银行网站)


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